中豪研究丨纽约州虚拟货币监管法规浅析

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纽约州虚拟货币监管法规浅析

纽约州法律监管虚拟货币企业的许可和活动。虽然各州的监管各不相同，但监管机构正努力使各州的许可要求更加统一。本说明描述了纽约州法律下虚拟货币企业(VCB)的监管和要求。

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虚拟货币定义

本文中虚拟货币包括任何作为交换媒介或以数字形式存储价值的数字单位。它包括：

有一个中心化存储库或管理员的数字交换单位。

去中心化且没有中心化存储库或管理员的数字交换单位。

可能通过计算或制造工作创建或获得的数字交换单位。

去中心化且没有中心化存储库或管理员的数字交换单位。

可能通过计算或制造工作创建或获得的数字交换单位。

虚拟货币不包括：

仅在在线游戏平台内使用，在游戏平台外没有市场或应用，不能兑换成法定货币或虚拟货币，可能可以或不能兑换成现实世界的商品、服务、折扣，或购买的数字单位。

可以兑换发行人或其他指定商家的商品、服务、折扣，或购买或兑换成其他客户关怀或奖励计划中的数字单位,但不能兑换成法定货币或虚拟货币的数字单位。

预付卡中使用的数字单位。

可以兑换发行人或其他指定商家的商品、服务、折扣，或购买或兑换成其他客户关怀或奖励计划中的数字单位,但不能兑换成法定货币或虚拟货币的数字单位。

预付卡中使用的数字单位。

2

需要许可证的VCB活动

根据纽约州法律,任何人不得在未事先从纽约州金融服务部(NYDFS)获得许可证(BitLicense)的情况下从事任何VCB活动。VCB的代理人不得从事VCB活动,除非该代理人本身也获得VCB许可。

VCB活动是指涉及纽约州或纽约州居民的以下任何一项业务活动：

接收虚拟货币进行传输或传输虚拟货币,但交易出于非金融目的且不涉及转移超过名义金额虚拟货币的情况除外。

代表他人存储、持有或维护对虚拟货币的保管或控制。

作为客户业务买卖虚拟货币。

作为客户业务执行虚拟货币兑换服务。

控制、管理或发行虚拟货币。

免于BitLicense要求的人

以下主体免于BitLicense要求：

根据纽约银行法特许并获得纽约州金融服务厅批准从事VCB活动的实体。

仅为购买或销售商品或服务或出于投资目的而使用虚拟货币的商家和消费者。

BitLicense授权的活动

BitLicense授权持证实体从事：

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虚拟货币兑换和交易服务。

用虚拟货币进行电子货币传输。

用虚拟货币发行预付/储值产品。

用虚拟货币销售预付/储值产品。

BitLicense不允许实体用法定货币从事上述任何活动。用法定货币开展这些活动可能需要实体获得纽约州货币转移许可证。

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VCB许可执照申请流程

向NYDFS局长申请BitLicense必须包括：

申请人信息,包括名称、组织形式和日期以及组织所在司法管辖区。

列出申请人的所有关联方,并提供说明申请人与关联方关系的组织结构图。

每个个人申请人以及申请人的每个董事、主要高管、主要股东和主要受益人的详细个人资料。包括每个人的姓名、实际地址和邮寄地址以及个人经历、经验和资质。

由独立调查机构为每个个人申请人以及申请人的每个主要高管、主要股东和主要受益人准备的背景报告。

申请人的组织结构图和管理结构,包括其主要高管或高级管理层,表明其主要高管或高级管理层之间的权力和职责分配。

申请人和每个主要相关方的当前财务报表,以及申请人运营后一年的预计资产负债表和损益表。

申请人拟议、当前和历史业务的描述,包括所提供和将要提供的产品和服务的详情、所有相关网站地址、申请人开展业务的司法管辖区、申请人的主要营业地点、主要经营市场、预计客户基础、任何特定营销目标以及在纽约的任何运营的实际地址。

所有银行安排的详情。

所有要求的书面政策和程序。

宣誓书,描述任何政府机构、法院或仲裁庭针对申请人或其任何主要相关方的待决或可能的行政、民事或刑事诉讼或程序。

纽约州税务和财政部的证明,证明申请人遵守所有纽约州税收义务。

为申请人、其董事或高管或客户利益而维持的任何保险单的副本。

用于计算虚拟货币以法定货币价值的方法说明。

监管部门可能要求的任何其他额外信息。

列出申请人的所有关联方,并提供说明申请人与关联方关系的组织结构图。

每个个人申请人以及申请人的每个董事、主要高管、主要股东和主要受益人的详细个人资料。包括每个人的姓名、实际地址和邮寄地址以及个人经历、经验和资质。

由独立调查机构为每个个人申请人以及申请人的每个主要高管、主要股东和主要受益人准备的背景报告。

申请人的组织结构图和管理结构,包括其主要高管或高级管理层,表明其主要高管或高级管理层之间的权力和职责分配。

申请人和每个主要相关方的当前财务报表,以及申请人运营后一年的预计资产负债表和损益表。

申请人拟议、当前和历史业务的描述,包括所提供和将要提供的产品和服务的详情、所有相关网站地址、申请人开展业务的司法管辖区、申请人的主要营业地点、主要经营市场、预计客户基础、任何特定营销目标以及在纽约的任何运营的实际地址。

所有银行安排的详情。

所有要求的书面政策和程序。

宣誓书,描述任何政府机构、法院或仲裁庭针对申请人或其任何主要相关方的待决或可能的行政、民事或刑事诉讼或程序。

纽约州税务和财政部的证明,证明申请人遵守所有纽约州税收义务。

为申请人、其董事或高管或客户利益而维持的任何保险单的副本。

用于计算虚拟货币以法定货币价值的方法说明。

监管部门可能要求的任何其他额外信息。

申请还需要支付5000美元的申请费,以及申请人和主要相关方的指纹、照片和许可。

如果申请被视为完整,NYDFS局长将在收到完整申请后90天内拒绝或批准申请。

4

合规要求

每个获得许可的VCB必须采取适当的合规措施，包括：

指定一名或多名合格人员负责协调和监控纽约州VCB要求以及所有其他适用的联邦和州法律、规则和条例的遵守情况。

维护并执行所有要求的书面合规政策,包括反欺诈、反洗钱、网络安全、隐私和信息安全政策。合规政策必须由VCB董事会审核和批准。

维护并执行所有要求的书面合规政策,包括反欺诈、反洗钱、网络安全、隐私和信息安全政策。合规政策必须由VCB董事会审核和批准。

（一）资本和保管要求

VCB必须始终满足NYDFS局长对其施加的资本要求。资本必须以现金、虚拟货币或高质量、高流动性、投资级资产的形式持有，比例为局长可接受的。

资本要求根据局长对企业特定风险的评估确定，考虑因素如资产总额构成、负债总额构成、实际和预期活动量、是否已经获得许可或受到纽约州金融服务法、银行法或保险法监管，或作为金融产品或服务提供商而受这些法律管辖，VCB是否与其适用的监管机构保持良好关系，采用的杠杆、VCB的流动性头寸以及VCB通过其信托账户或债券为客户提供的财务保护，服务的实体类型以及将要提供的产品或服务类型。

VCB还必须为其客户的利益维持以美元计价的担保债券或信托账户,其形式和金额为局长可接受的,以保护企业客户。

VCB业务计划或控制权变更

VCB必须事先获得NYDFS局长的书面批准，才可以：

推出涉及纽约或纽约居民的重大新产品、服务或活动。

对涉及纽约或纽约居民的现有产品、服务或活动进行重大改变。

以上变更书面批准申请应包括：

描述拟议的重大新产品、服务或活动,或拟议的重大变更的书面计划。

对业务运营、合规政策以及对整体业务的影响的详细描述。

局长要求的任何其他信息。

重大新产品、服务或活动或变更可能发生的例子包括提案引发关于产品、服务或活动的许可性的法律或监管问题,引发安全性和稳健性或运营问题,或导致现有产品、服务或活动与许可申请中先前列出的内容有重大不同。

VCB还必须在采取可能导致业务控制权变更的任何行动之前,事先获得局长的书面批准。

（二）记录保存要求

每个VCB必须保留与其VCB活动相关的所有账簿和记录至少七年,并使其处于可供NYDFS审查的状态。

记录必须至少保存以下内容：

每笔虚拟货币交易的记录，包括：交易金额、日期和精确时间;支付指示；VCB收取和支付的费用和收费总额；作为VCB客户或账户持有人的交易各方的姓名、账号和实际地址；以及交易的任何其他各方。

包含所有资产、负债、所有权权益、收入和支出账户的总账。

银行对账单和银行对账记录。

发送或提供给客户和交易对手的任何报表或估值。

董事会或同等管理机构会议的记录或会议记录。

证明遵守适用的州和联邦反洗钱法的记录，包括客户身份识别和验证文件，将客户与其各自的账户和余额联系起来的记录，以及所有合规违规记录。

与客户投诉和交易错误解决相关的沟通和文件，或涉及可能违反法律、规则或条例的事实。

NYDFS的VCB条例要求维护的或NYDFS可能另行要求的任何其他记录。

未完成、未结算或不活跃的虚拟货币账户或交易的记录也必须在被视为废弃财产后至少保存五年。

（三）定期检查

VCB须接受NYDFS的定期(至少每两年一次)检查。检查的目的是确定VCB的财务状况、安全性和稳健性状况、管理政策以及遵守所有适用的法律、规则和条例的情况。NYDFS也可以检查任何其他事项,包括纽约州以外的活动，如果它认为这些活动可能影响实体的VCB活动。

为了允许NYDFS检查其业务，VCB必须随时允许并协助NYDFS检查其所有设施、账簿、记录、账户、文件和其他信息,允许NYDFS进行任何其认为必要的特别调查以确定法律合规性，并允许NYDFS检查其业务的任何关联方。

（四）报告和财务披露

每个VCB都要遵守特定的报告要求，并且还必须向NYDFS提交季度和年度财务报表。

季度财务报表必须在每个财政季度结束后45天内提交。季度财务报表必须至少包括VCB的财务状况表，包括资产负债表、收益表、综合收益表、所有权权益变动表、现金流量表和净流动资产表;证明遵守NYDFS虚拟货币规定下任何财务要求的声明；财务预测和战略业务计划；所有表外项目清单;包括每个账户描述的会计科目表；以及VCB所做的任何允许投资的报告。

年度经审计财务报表必须与独立注册会计师对VCB内部控制结构有效性的意见和证明一起提交。

年度财务报表必须包括管理层对准备VCB年度财务报表、建立和维护充分的内部控制和财务报告程序以及遵守所有适用法律、规则和条例的责任声明；管理层对VCB在财务报表所涵盖的财政年度内遵守适用法律、规则和条例情况的评估；以及VCB高管或董事对这些报表真实性和正确性的认证。

（五）报告要求

VCB必须以书面形式通知NYDFS任何针对VCB或其任何董事、主要股东、主要高管或主要受益人的刑事诉讼或破产程序;以及拟对用于计算虚拟货币以法定货币价值的方法进行任何改变。

VCB还必须在发现任何与开展VCB活动相关的违反或违背法律、规则或条例的行为时立即向NYDFS报告；并提交NYDFS可能要求的任何额外特别报告。

（六）反洗钱计划

建立反洗钱计划

每个VCB必须进行初始风险评估,考虑与其活动、服务、客户、交易对手和地理位置相关的法律、合规、财务和声誉风险。根据风险评估制定、维护和执行反洗钱计划。每年(或风险变化时更频繁)进行额外评估,并对其反洗钱计划进行任何适当修改。

反洗钱计划组成部分

反洗钱计划必须至少包括内部控制系统、政策和程序，旨在确保持续遵守所有适用的反洗钱要求；提供年度独立合规和有效性测试计划，由不负责该计划设计、安装、维护或操作，或指导其运作的政策和程序的合格内部人员,或合格外部人员进行，并将调查结果总结在提交给NYDFS的书面报告中；指定一名或多名合格的合规人员负责协调和监控该计划的日常合规情况；为相关人员提供持续培训，以确保他们完全了解反洗钱要求，并能够识别需要报告的交易和维护所需记录。

书面反洗钱政策

VCB的反洗钱计划必须包括一项书面的反洗钱政策，由VCB董事会审查和批准。

作为反洗钱要求的一部分，VCB必须按以下要求维护记录和编制报告：

虚拟货币交易记录。对于所有涉及支付、接收、兑换、转换、购买、出售、转移或传输虚拟货币的虚拟货币交易，VCB必须在其记录中保存作为VCB客户或账户持有人的交易各方的身份和实际地址，以及在可行范围内交易的任何其他各方；交易金额或价值,包括以何种面值购买、出售或转让;支付方式;交易启动和完成的日期；以及交易描述。

交易报告。当VCB参与虚拟货币对虚拟货币的交易或一系列交易,且不受联邦法律下货币交易报告要求的约束,由一人在一天内的总金额超过10,000美元时,VCB必须在24小时内通知NYDFS。

可疑活动监控。VCB必须监控可能表示洗钱、逃税或其他非法或犯罪活动的交易,包括根据联邦法律提交所需的可疑活动报告(SAR);如果不受联邦SAR要求的约束,则在检测到构成需要提交报告的事实后30天内向NYDFS提交表明可能违反法律或法规的交易报告。必须持续审查持续的可疑活动,并在上次提交后120天内提交描述持续活动的可疑活动报告。

禁止逃避或隐瞒

VCB不得构建交易或协助构建交易以逃避报告要求;在转移虚拟货币时促进或故意允许隐瞒或隐藏个人客户或交易对手的身份。

客户识别计划

VCB必须维护客户识别计划，包括：

识别和验证账户持有人。在开立新账户或与客户建立服务关系时，VCB必须在合理和可行的范围内验证客户身份；保存用于验证客户身份的信息记录，包括姓名、实际地址和其他识别信息；根据OFAC维护的特别指定国民名单核对客户；并在存在额外因素(如高风险客户、高交易量账户或已提交SAR的账户)时进行强化尽职调查。

外国人的强化尽职调查。维护账户的VCB必须制定强化尽职调查政策、程序和控制措施,以检测外国账户的洗钱活动,包括根据外国业务的性质、活动的类型和目的以及外国司法管辖区适用的反洗钱和监管制度评估账户所带来的风险。

不得与外国空壳实体建立任何类型的关系。

大额交易所需的身份验证。对于价值3,000美元或以上的任何交易,VCB必须要求验证发起交易的任何账户持有人的身份。

OFAC合规

VCB必须向NYDFS证明,它有基于风险的政策、程序和做法,以最大限度地确保遵守适用的OFAC条例；它必须有适当的政策和程序来阻止或拒绝违反联邦或州法律、规则或条例的特定或不允许的交易。

指定反洗钱官员的职责

被指定负责协调和监控VCB日常反洗钱合规的个人必须至少监控反洗钱要求的变化,包括更新的OFAC和特别指定国民名单,并相应更新计划；维护所有必需的记录;在提交前审查所有必需的文件；酌情向董事会、高级管理层或适当的管理机构上报事项并寻求外部法律意见；至少每年向董事会、高级管理层或适当的管理机构提供定期报告;并确保遵守相关培训要求。

（七）网络安全计划

VCB必须建立并维护网络安全计划,以确保其电子系统的可用性和功能,并保护这些系统和任何存储的敏感数据免受未经授权的访问、使用或篡改。

网络安全计划的核心功能

网络安全计划必须旨在执行以下五项核心网络安全功能：

识别内部和外部网络风险,至少包括识别存储在VCB系统上的信息、该信息的敏感性以及信息可能被谁以何种方式访问。

通过使用防御性基础设施和实施政策与程序,保护VCB的电子系统和存储在这些系统上的信息免受未经授权的访问、使用或其他恶意行为。

检测系统入侵、数据泄露、对系统或信息的未经授权访问、恶意软件和其他网络安全事件。

应对检测到的网络安全事件,以减轻任何负面影响。

从网络安全事件中恢复并恢复正常运营和服务。

通过使用防御性基础设施和实施政策与程序,保护VCB的电子系统和存储在这些系统上的信息免受未经授权的访问、使用或其他恶意行为。

检测系统入侵、数据泄露、对系统或信息的未经授权访问、恶意软件和其他网络安全事件。

应对检测到的网络安全事件,以减轻任何负面影响。

从网络安全事件中恢复并恢复正常运营和服务。

书面网络安全政策

VCB必须制定书面网络安全政策,规定其保护电子系统以及存储在这些系统上的客户和交易对手数据的政策和程序。该政策必须每年由VCB董事会审查和批准。

书面网络安全政策必须涉及：信息安全;数据治理和分类；访问控制；业务连续性和灾难恢复计划与资源；容量和性能规划；系统运营和可用性问题;系统和网络安全；系统和应用程序开发与质量保证；物理安全和环境控制;客户数据隐私；供应商和第三方服务提供商管理；监控和实施对VCB不直接控制的核心协议的更改(如适用)；以及事件响应。

首席信息安全官

VCB必须指定一名合格员工担任首席信息安全官,负责监督和实施VCB的网络安全计划，并执行其网络安全政策。

报 告

VCB必须每年向NYDFS提交一份报告，确定和评估其电子系统的可用性、功能和完整性,相关的网络风险以及VCB的网络安全计划。报告还必须为纠正任何已确定的不足之处提出步骤。年度报告必须由VCB的首席信息安全官编制，并提交给其董事会。

审 计

VCB的网络安全计划必须至少包括以下审计职能：

渗透测试。VCB必须每年对其电子系统进行渗透测试,并至少每季度对这些系统进行一次漏洞评估。

审计跟踪。VCB必须维护审计跟踪系统,跟踪并维护允许完整准确重建所有财务交易和会计的数据;保护作为审计跟踪的一部分存储和维护的数据的完整性,使其免受更改或篡改;保护硬件免受更改或篡改,包括限制对硬件的电子和物理访问权限,并维护物理访问硬件的日志,以允许事件重建;记录系统事件,至少包括系统或授权用户对审计跟踪系统进行的访问和更改,以及在系统上执行的所有系统管理员功能;并根据VCB的记录保存要求维护作为审计跟踪的一部分生成的记录。

应用程序安全

VCB的网络安全计划必须至少包括旨在确保VCB使用的所有应用程序安全性的书面程序、指南和标准。它们必须由VCB的首席信息安全官至少每年审查、评估和更新一次。

人员和情报

每个VCB必须雇用足够的网络安全人员来管理其网络安全风险并执行其核心网络安全职能;为网络安全人员提供并要求其参加定期网络安全更新和培训;要求关键网络安全人员采取措施,了解不断变化的网络安全威胁和对策。

业务连续性和灾难恢复

VCB必须制定并维护书面业务连续性和灾难恢复计划,旨在确保在紧急情况或其他中断正常业务活动的情况下VCB服务的可用性和功能。该计划必须至少确定VCB业务持续运营所必需的文件、数据、设施、基础设施、人员和能力；确定负责实施BCDR计划各个方面的监管人员；包括在VCB运营中断的情况下与员工、交易对手、监管机构、数据和通信提供商、灾难恢复专家以及对恢复文件和数据以及恢复运营至关重要的任何其他人员进行沟通的计划；包括维护备用设施、系统和基础设施以及替代人员配备和其他资源的程序，以使数据和文件的及时恢复以及在中断正常业务活动后尽快恢复运营；包括备份或复制VCB运营所必需的文件和数据的程序，频率要足够高，并将信息存储在异地；确定对VCB持续运营必不可少的第三方。

每个VCB必须向所有相关员工分发计划副本及任何修订版；在一个或多个可访问的异地保存计划副本；为所有负责实施计划的员工提供关于其职责的相关培训；立即将任何可能影响其履行监管义务能力或可能对VCB、其交易对手或市场产生重大不利影响的紧急情况或其他运营中断通知NYDFS；每年至少由合格的独立内部人员或合格的第三方对计划进行测试，并在必要时进行修订。

（八）广告和营销

VCB必须在其每个产品、服务或活动的广告中包含其名称和“经纽约州金融服务部许可从事VCB活动”的说明;保留所有广告和营销材料至少七年,包括所有印刷媒体、互联网媒体(包括网站)、广播和电视广告、路演材料、演示文稿和宣传册,以供检查;维护互联网广告和营销的重大变更的硬拷贝和网站捕获以及任何广告和营销材料的音频和视频脚本;在所有广告和营销材料中遵守联邦和州法律、规则和条例下的所有披露要求;不得直接或暗示任何虚假、误导或欺骗性陈述或遗漏。

（九）消费者保护

在建立客户关系时,在进行任何交易之前，VCB必须以英语和VCB客户使用的任何其他主要语言，以清晰、醒目和易读的书面形式，披露与VCB产品、服务和活动以及虚拟货币一般相关的所有重大风险，与VCB产品、服务和活动相关的所有相关条款和条件。VCB必须确保客户确认收到所有必需的信息。

重大风险披露必须至少包括：

虚拟货币不是法定货币，不受政府支持，账户和价值余额不受联邦存款保险公司或证券投资者保护公司保护。

州、联邦或国际层面的立法和监管变化或行动可能会对虚拟货币的使用、转移、兑换和价值产生不利影响。

虚拟货币交易可能不可逆,由于欺诈或意外交易造成的损失可能无法追回。

某些虚拟货币交易应在记录在公共账本上时视为完成,这不一定是客户发起交易的日期或时间。

虚拟货币的价值可能来自市场参与者继续愿意以法定货币交易虚拟货币。如果该货币的市场消失,这可能导致虚拟货币价值永久性和全面损失的可能性。

今天接受虚拟货币作为支付的人将来可能不会继续这样做。

虚拟货币相对于法定货币价格的波动性和不可预测性可能会在短时间内导致重大损失。

虚拟货币的性质可能会导致欺诈或网络攻击风险增加。

VCB遇到的任何技术困难都可能阻止访问或使用客户的虚拟货币。

VCB为客户利益而维护的任何担保或信托账户可能不足以弥补客户遭受的所有损失。

州、联邦或国际层面的立法和监管变化或行动可能会对虚拟货币的使用、转移、兑换和价值产生不利影响。

虚拟货币交易可能不可逆,由于欺诈或意外交易造成的损失可能无法追回。

某些虚拟货币交易应在记录在公共账本上时视为完成,这不一定是客户发起交易的日期或时间。

虚拟货币的价值可能来自市场参与者继续愿意以法定货币交易虚拟货币。如果该货币的市场消失,这可能导致虚拟货币价值永久性和全面损失的可能性。

今天接受虚拟货币作为支付的人将来可能不会继续这样做。

虚拟货币相对于法定货币价格的波动性和不可预测性可能会在短时间内导致重大损失。

虚拟货币的性质可能会导致欺诈或网络攻击风险增加。

VCB遇到的任何技术困难都可能阻止访问或使用客户的虚拟货币。

VCB为客户利益而维护的任何担保或信托账户可能不足以弥补客户遭受的所有损失。

适用条款和条件的披露必须至少包括：

客户对未经授权的虚拟货币交易的责任。

在何种情况下,VCB将在没有法院或政府命令的情况下向第三方披露有关客户账户的信息

客户有权停止预先授权的虚拟货币转账(以及发起停止付款指令的程序);从VCB定期收到账户报表和估值;收到交易收据、交易单或其他证明;以及VCB规则或政策变更的事先通知。

与开立客户账户相关的任何其他通常给予的披露。

在何种情况下,VCB将在没有法院或政府命令的情况下向第三方披露有关客户账户的信息

客户有权停止预先授权的虚拟货币转账(以及发起停止付款指令的程序);从VCB定期收到账户报表和估值;收到交易收据、交易单或其他证明;以及VCB规则或政策变更的事先通知。

与开立客户账户相关的任何其他通常给予的披露。

每次交易的适用条款和条件的披露必须至少包括：交易金额;客户承担的费用、开支和收费，包括适用的汇率；虚拟货币交易的类型和性质；一旦执行，交易可能无法撤销的警告；以及与此性质的交易相关的任何其他通常给予的披露。

收 据

在每笔交易完成时，VCB必须向客户提供包含以下信息的收据：

VCB的名称和联系信息，包括回答问题和登记投诉的电话号码。

交易的类型、价值、日期和精确时间。

收取的费用。

汇率(如适用)。

VCB对未交付或延迟交付的责任声明。

VCB的退款政策。

NYDFS可能要求的任何其他信息。

VCB必须根据要求向NYDFS提供其向客户提供的收据格式。

（十）欺诈防范和反欺诈政策

VCB必须采取合理措施检测和防止欺诈,包括建立和维护书面反欺诈政策。

反欺诈政策必须至少包括：确定和评估与欺诈相关的风险领域;防范已识别风险的程序和控制措施;监控风险的责任分配;以及定期评估和修订反欺诈程序、控制措施和监控机制的程序。

投诉处理

关于处理客户投诉,VCB必须建立并维护书面政策和程序,以公平及时地解决投诉。

在其网站或多个网站、所有实体场所以及任何其他规定的地点,以明确和显眼的方式提供VCB接收投诉的邮寄地址、电子邮件地址和电话号码;一份声明,说明投诉人也可以将投诉提请NYDFS注意;NYDFS的邮寄地址、网站和电话号码;以及局长可能要求的任何其他信息。

在7天内向NYDFS报告VCB投诉政策或程序的任何变更。

总之,纽约州对虚拟货币企业有非常全面和严格的监管要求,涉及许可、资本充足性、保管、反洗钱、网络安全、消费者保护等诸多方面。这些规定旨在促进虚拟货币行业的健康发展,防范风险,保护消费者权益。虚拟货币企业在纽约州开展业务,必须严格遵守这些监管要求。

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